Online Kredite sind in Österreich nun schon seit einigen Jahren keine Ausnahme mehr. Die meisten Banken bieten ihre Finanzierungen samt Services wie Kreditrechner auch ganz einfach Online an. Dabei geschieht die Bonitätsprüfung meist direkt im Online-Prozess und man erfährt sofort, ob man den Kredit bekommt, oder nicht. Man spricht dabei von einem sogenannten Sofortkredit. Diese werden meist ab 1.000€ bis zu 50.000€ vergeben. Der Vorteil des Internets für Kreditkunden: Ein einfacher & unabhängiger Kreditvergleich zwischen den Anbietern.
Inhaltsverzeichnis
Privatkredite – Wohnen
Der häufigste Ratenkredit wird in Österreich im Bereich Wohnen aufgenommen. Darlehen für Grundstücke, Wohnungen, Häuser oder generell im Bereich Immobilienfinanzierung gehören zu den ältesten Finanzierungsformen überhaupt. Man spricht hier von einer Baufinanzierung. Dazu gehören folgende Finanzierungsinstrumente:
Hausbaufinanzierung
Etwa zwei Drittel aller Gebäude in Österreich sind Einfamilienhäuser, Reihenhäuser oder Doppelhaushäuser. Bei rund 2,2 Millionen Gebäuden sind das immerhin fast 1,5 Millionen Wohnhäuser. Der Großteil davon wird mit einem sogenannten Baukredit / Hausbaukredit üblicherweise über 10 bis 45 Jahre auf 50.000€ – 1.000.000€ finanziert.
Hier geht es zur Hausbaufinanzierung!
Grundstückskredite
Jedes Gebäude braucht ein Grundstück – entsprechend gibt es in Österreich mehrere Millionen Grundstücke, die entweder bebaut oder unbebaut früher oder später seinen Besitzer wechseln. Zu diesem Zeitpunkt kommt dann der Kredit für ein Grundstück ins Spiel. Kleine Grundstücke in günstigen Gegenden gibt es z.B. schon ab wenigen m² und weniger als 10€/m². Die teuersten Grundstücke hingegen liegen in Österreich in Tirol, Salzburg und Wien und kosten bis über 10.000€/m². Durchschnittlich muss man etwa mit 250€/m² Baugrund rechnen.
Es empfiehlt sich auf jeden Fall eine genaue und gründliche Suche nach dem geeigneten Baugrund – es lässt sich vermutlich in jeder Gegend irgendwo noch das eine oder andere Schnäppchen finden.
Grundstückskredite werden wie Baukredite mit einer Laufzeit zwischen 10 und 45 Jahren und je nach Größe von wenigen Tausend bis mehreren Hundertausend oder Millionen Euro Kreditsumme finanziert. Mehr Informationen: https://www.bruttonetto-rechner.at/online-kredite/kosten-kredit-fuer-grundstuecke/
Kautionskredit
Wer sich als Untermieter eine Wohnung mietet, muss üblicherweise vor Einzug eine Kaution bezahlen. Diese wird nach der Mietdauer, sofern die Wohnung im entsprechenden Zustand zurück übergeben wurde, dem Mieter wieder zurückbezahlt. Oft liegt die Höhe der Kaution im Bereich von 3 bis 6 Brutto- oder Netto – Monatsmieten.
Bei einer Miete von beispielsweise 600€, wäre die Höhe der Kaution bei 6 Monatsmieten immerhin bei 3.600€. Wer sich das auf einen Schlag nicht leisten kann, kann von einem Kautionskredit Gebrauch machen. Dieser ist speziell dazu entworfen, die Kaution mittelfristig zu finanzieren. Mehr dazu: https://www.bruttonetto-rechner.at/online-kredite/kautionskredit-hoehe-kredit-fuer-die-kaution/
Kredit für eine Eigentumswohnung
Es gibt in Österreich fast 400.000 Eigentumswohnungen, welche beim Verkauf bzw. Kauf, über einen Wohnkredit finanziert werden. Günstige Eigentumswohnungen gibt es schon ab wenigen 10.000€, wobei teure Penthouse-Wohnungen in Alt- oder Neubauten mehrere Millionen Euro kosten können.
Die Lauftzeiten betragen hier wie in der Immobilienfinanzierung zwischen 10 und 45 Jahren.
Umzugskredit
Bei einem Umzug kommen meist einige Kosten auf die Siedelnden zu. Alles muss verpackt, getragen, transportiert und wieder aufgebaut werden. Wer das alleine nicht schafft, holt sich Unterstützung von einem Liefer- oder Umzugsservice. Das kostet je nach gelieferter Menge und Fahrtzeit zwischen wenigen 100€ bis zu mehreren tausend Euro Umzugskosten.
Zusätzlich benötigt man Verpackungsmaterialien, Verpflegung für die Helfer und eventuell einen Mietwagen. In der neuen Wohnung kann es dann ebenfalls teuer werden: Eine Kaution, neue Einrichtung, kleinere Renovierungstätigkeiten und vieles mehr machen einen Kredit bei einem Umzug oft eine notwendige Unterstützung. Dies ist ein klassischer Sofortkredit oder Kleinkredit mit wenigen hundert oder tausend Euro, der üblicherweise auch nach einem Jahr abgezahlt sein sollte.
Ferienhauskredit
Kredite für Ferienhäuser sind generell etwas schwer zu bekommen, da es sich dabei nicht um unbedingt notwendigen Wohnraum, sondern eher um ein Luxusprodukt handelt. Viele wünschen sich ein Ferienhaus am Meer, am See oder in den Bergen, aber die Finanzierung bedarf hier meist großer Sicherheiten.
Kleine Ferienhäuser in abgelegenen Gegenden gibt es schon ab wenigen 10.000€. Dafür ist eine Finanzierung nicht so schwer zu bekommen. Schwieriger wird es bei teureren Immobilien in guten Lagen, bei denen es in die Millionenhöhe gehen kann.
Wohnungseinrichtungskredit
Wohnungseinrichtungsgegenstände wie Wohnlandschaften, Couches, ganze Schlafzimmer, Kinderzimmer aber auch kleine Möbelstücke werden immer häufiger über Kredite gekauft. Oft bietet der Händler selbst ein Finanzierungsmodell, sogar mit 0% Finanzierung, zum Einkauf an. So arbeitet z.B. XXX Lutz mit einer eigenen CashCard und Leiner / Kika mit der Santander Consumer Bank zusammen.
Einkäufe können damit schon ab wenigen 100€ über Kleinkredite gekauft werden. Aber nicht immer sind diese Kreditangebote auch günstiger als ein Kleinkredit von einer Bank!
Kredite für Heizöl, Gas oder Holz-(Pellets)
Wer mit Heizöl, Gas, Holz oder Pellets heizt, hat den Nachteil, dass das Heizgut ein- oder mehrmals pro Jahr angeliefert werden und verrechnet werden muss. Im Gegensatz zu anderen Anlagen, bei denen monatlich der Strom gezahlt werden muss, kommt hier also nicht monatlich, sondern nur jährlich eine große Rechnung auf einen zu. Hat man sich auf diese Kosten durch Ansparen nicht vorbereitet, kann es sein, dass man einen kurzfristigen Kredit benötigt, um warm durch den Winter zu kommen.
Die Höhe dieser Kredite liegt meist im kleinen Tausend-Euro Bereich und sollte unbedingt innerhalb von 12 Monaten abbezahlt werden, damit man bei der nächsten Lieferung nicht einen weiteren Kredit benötigt, bevor der aus dem Vorjahr noch läuft.
Grundsätzlich spricht allerdings nichts gegen eine Bezahlung der Heizkosten über Kredit, wenn man dann dafür monatlich das in seine Lebenserhaltungskosten einrechnet und bezahlt. Mehr Informationen dazu: https://www.bruttonetto-rechner.at/online-kredite/heizoel-pellets-oder-heizungen-auf-kredit-kaufen/
Renovierungskredit oder Umbaukredit
Bei einer Renovierung oder beim Umbau hängt die Kredithöhe ganz davon ab, welche Räume und wie umfangreich diese renoviert werden. Renoviert man nur einzelne Räume wie Kinderzimmer oder Schlafzimmer, ist man vermutlich mit wenigen tausend Euro schon gut versorgt. Wird allerdings ein komplettes Einfamilienhaus umgebaut, wird vermutlich ein Kredit über einige 10.000€ bis über 100.000€ benötigt.
Untenstehend finden Sie Kosten und Kreditarten bei Renovierung, Einrichtung oder Umbau im Wohnbereich:
Heizungskredit
Heizungen in Häusern halten leider nicht ewig und sollten nach etwa 30 Jahren erneuert werden. Früher hatte man eigentlich nur die Wahl zwischen einer Holz-, Gas- oder Ölheizung. Durch die schnelle Entwicklung der Technik macht es meist auch Sinn sich nach einiger Zeit eine neue Heizung anzueignen, da diese besser für die Umwelt sind und vor allem auch viel effizienter arbeiten. Ölheizungen und Gasheizungen gibt es zwar immer noch. Der Trend geht aber zu erneuerbaren Energiequellen wie Holz (Pelletsheizungen), Solaranlagen / Photovoltaikanlagen, Kachelöfen, Stückholzvergaser, Erdreich-Wärmepumpen mit Erdkollektor oder Erdsonde, Grundwasserwärmepumpen oder Luftheizungen.
Die Kosten für eine Heizung und somit auch die Kreditsumme hängt stark vom zu beheizenden Volumen und Art der Heizung ab, liegt aber meist zwischen 10.000€ und 30.000€ (bei durchschnittlichen Einfamilienhäusern etwa 15.000€). Mehr Informationen dazu: https://www.bruttonetto-rechner.at/online-kredite/heizoel-pellets-oder-heizungen-auf-kredit-kaufen/
Badsanierungskredit
Vor allem wenn Wohnungen auf dem Sekundärmarkt erworben werden, lässt sich das Thema Badezimmersanierung nicht lange ignorieren. Ähnlich verhält es sich, sobald das Eigenheim in die Jahre gekommen ist. Eine komplette Runderneuerung steht zwar höchstens alle 20 Jahre auf dem Plan, aber wenn der Fall eintritt, wird es sehr schnell teuer.
Es sind nicht nur neue Fliesen, ein Wachbecken und eine einladende Badewanne zu finanzieren, sondern sehr oft auch ein Boiler, Malerarbeiten und vor allem die langen Arbeitszeiten der Fachkräfte. Also gerade wenn wenig Eigenarbeit investiert wird, müssen die Kosten äußerst genau kalkuliert werden.
Ein kleines Bad lässt sich mit viel Eigenleistung und günstigen Einrichtungsgegenständen und Installationen vermutlich schon ab 1.000€ einrichten. Möchte man allerdings Markenqualität bei Waschbecken, Toilette, Dusche, Badewanne und Fliesen und benötigt dazu noch einen Fliesenleger, Installateur und weitere Helfer, kann das schnell auch über 20.000€ kosten.
Ein neues Bad sollte dann allerdings locker 20-30 Jahre durchhalten und entsprechend kann man den Kredit auch auf eine solche Laufzeit planen.
Wohnzimmerkredit
Auch wenn das Wohnzimmer meist der größte Raum im Wohnbereich ist, ist es bei weitem nicht der teuerste. Küche und Bad sind hier meist die die Vorreiter.
Im Wohnzimmer sind die größten Brocken die Wohnlandschaft und die Couch. Teppiche, Bilder und andere Möbel und Dekorationsgegenstände können zwar gerade im Kunstbereich sehr teuer werden, halten sich aber meist bei in Summ wenigen hundert oder tausend Euro. Kleine No-Name Wohnzimmer Couches gibt es ab 300-400€ und die Wohnlandschaft in einem ähnlichen Bereich. Wer auf Günstiges setzt, ist bei einem Wohnzimmer komplett mit 1.000€-2.000€ dabei.
Wer sein Wohnzimmer allerdings mit hochwertigen Vollholzmöbel und Markenprodukten ausstattet, muss auf jeden Fall in einem Bereich von 10.000€ bis 20.000€ kalkulieren.
Küchenkredit
Die Küche ist meist nicht nur ein Platz zum Kochen, sondern auch ein Treffpunkt für die Familie und sofern auch ein Essbereich vorhanden ist, ein Platz um Gäste und Freunde zu empfangen und zu beherbergen. Entsprechend viel Wert wird auf diesen Raum gelegt und investiert. Küchenzeilen gibt es mit Geräten schon ab ca. 1.000€.
Renoviert man die komplette Küche mit neuen Fliesen, Böden, Elektro- und Wasserinstallationen, neuen Geräten, Küchenmöbel und Essbereich, kann das zu einer Kreditsumme von 20.000€ oder mehr werden.
Kinderzimmer & Kinderzimmermöbel
Wird das Familienglück um einen Zuwachs bereichert, stehen meist einige Anschaffungen an. Um dem Neugeborenen einen guten Start ins Leben zu ermöglichen, wird oft ein altes Zimmer zum Kinderzimmer umfunktioniert und in diesem Zuge renoviert und neue Kinderzimmermöbel angeschafft.
Ein Kredit für ein neues Kinderzimmer liegt preislich etwa von wenigen 100€ bis wenigen 1.000€. Baby brauchen noch nicht so viel Stauraum und Platz und Kindermöbel gibt es schon sehr günstig. Wer auf Vollholz-Bio-Möbel setzt, muss allerdings mit einigen tausend Euro rechnen:
Hier gehts es zu den Kinderzimmerkrediten
Kredit für ein Schlafzimmer, Bett und Matratzen
Das Schlafzimmer ist einer der Räume, in dem man, wenn auch meist unbewusst, die meiste Zeit seines Lebens verbringt. Alleine im Bett verbringt man zwischen 6h und 10h täglich – oft auch mehr. Viele Physiotherapeuten raten deshalb zu einem bequemen und hochqualitativen Bett und Matratzen.
Man sollte bei einer Neugestaltung mit Kosten und somit einer Kredithöhe von etwa auf 2.000€ bis 10.000€ rechnen. Hier geht’s zu den Schlafzimmerkrediten.
Möbelkredit
Von Kleinmöbel bis hin zur riesigen Wohn- und Couchlandschaft im Schlafzimmer, vom Schuhschrank bis zur Markenkommode – Möbel gehen nach einer Weile kaputt, liegen nicht mehr im Trend oder gefallen einem nicht mehr.
Meist fängt man in der ersten Wohnung mit einfachen, gebrauchten oder günstigen Möbelstücken an und steigert sich bis zur Pension zu hochwertigen Marken-Möbel. Aber egal ob es die erste kleine Wohnung ist oder die Luxusvilla in Mallorca – viele Möbel werden inzwischen über einen Möbelkredit direkt beim Händler finanziert. Dieser Kredit ist allerdings nicht immer der günstigste.
Fensterkredite (mit Ein- und Ausbau)
Fenster sind eine teure Anschaffung. Für ein 3-fach verglastes, top isoliertes Kunststofffenster mit Fliegengitter, Rolladen und Ein- Ausbau muss man über 1000€ rechnen.
Natürlich gibt es auch günstigere Fenster ab wenigen hundert Euro und der Hobbymonteur kann es auch selbst einbauen, aber gerade beim Neubau oder der Renovierung müssen meist viele und hochwertige Fenster her und das kann durchaus mehr als 10.000€ kosten.
Haus – und Gartengestaltungskredite
Wer ein Haus oder/und einen Garten hat, kennt das: Es gibt immer was zu tun. Putzen, Renovieren, jede Saison neue Dekorationsgegenstände kaufen, endlich einen Carport oder eine Garage bauen, einen Swimming Pool für die Kinder oder eine Deluxe Gartengestaltung mit Zen-Garten. Ein Haus kostet und verschlingt Geld. Oft wird das mit einer Finanzierung gelöst.
Übliche Investitionen in Haus- und Garten finden Sie samt Kostenbeispielen und Kreditberechnungen in den folgenden Unterkapiteln:
Carport
Ein Carport gehört sicherlich zu den einfachsten, aber eleganteren Lösungen im Vergleich zu einem einfachen Stellplatz. Je nach Variante gibt es die unterschiedlichsten Bau-Elemente und auch Preise. Der Carport ist weder ein einfacher Stellplatz noch eine Garage. Die Variante liegt direkt dazwischen. Es handelt sich also um eine nicht abgeschlossene Garage, die trotzdem überdacht sein kann, aber auch kein einfacher Stellplatz ist.
Garage
Die Kosten einer Garage variieren mit den Baumaterialien, Ausstattung und dem verwendeten Tor. Die Bauelemente sind abhängig vom Design. Sie können aus Aluminium oder Stahl sein, gemauert sein, Holzelemente innen haben, extra Säulen besitzen, wenn es sich um eine Doppelgarage handelt. Darüber hinaus kann die Dachkonstruktionen auch frei schwebend sein. Viele Garagen besitzen jedoch ein Flachdach. Den Möglichkeiten sind keine Grenzen gesetzt.
Aufgrund der Vielfalt sind die Preise nach oben fast unbegrenzt, wenn die Garage sogar eine Fußbodenheizung oder Klimaanlage auch noch haben soll. Das Gesetz zum Bau heißt Garagenverordnung. Außerdem gibt es unterschiedliche Fundamente.
Die Preise starten oft ab 1.500€ bis fast 20.000€, wobei im Regelfall ein höherer 4-stelliger Betrag eingeplant werden sollte. Mehr dazu https://www.bruttonetto-rechner.at/online-kredite/kosten-kredit-fuer-eine-garage/
Swimming Pool
Beim eigenen Swimming Pool stellt sich die Frage, ob man wirklich genügend Platz und finanzielle Ressourcen für ein Schwimmbad ha,t oder ob man eigentlich eine Art tragbares Schwimmbad für den großen Garten haben möchte.
Diese großen Planschpools gibt es auch für Erwachsene. Sie werden einfach mit Leitungswasser befüllt, bei Bedarf chloriert und sie sind über den Versandhandel günstig erhältlich. Schwimmbäder mit Heizungsanlage, Luftumwälzung im Haus kosten ein Vielfaches.
Obige, leicht für den Hochsommer aufstellbare, Pools haben keine Heizung. Reinigungssets und Zubehör sind zusätzlich erhältlich, genauso wie weitere Luxusausführungen.
Gartenhütte
Ein großer Garten fühlt sich erst mit einer passenden Hütte komplett an. Dort können die Geräte für die Gartenarbeit aufbewahrt werden oder der Nachwuchs nimmt das kleine Häuschen für phantasievolle Spiele in Beschlag. Doch wenn die Gartenhütte zu einem aufwendig und liebevoll gestalteten Garten passen soll, ist es mit simplen Ausführungen für circa 1.000 Euro nicht getan. Individuelle Gartenhütten können sehr schnell etwas teurer werden.
Mit einer überschaubaren Finanzierung erwerben stolze Gartenbesitzer aber schnell die nötige, gestalterische Freiheit. Mehr dazu: https://www.bruttonetto-rechner.at/online-kredite/kosten-kredit-fuer-eine-gartenhuette/
Gartengestaltung & Gartenbau
Gartengestaltung stellt eine Kunst und eine Wohltat für die Seele dar. Mit etwas Kreativität ist die Fülle an Möglichkeiten praktisch unerschöpflich. In die eine Ecke könnte noch ein schöner Obstbaum passen, der sogar noch mit süßen Früchten belohnt. Ein schöner Zierbrunnen oder Naturteich würde das Gesamtbild abrunden und die Möbel sollten ebenfalls die Liebe zu eigenen Garten betonen. Manche wünschen sich sogar statt dem einfachen Grill einen Holzofen auf dem eigenen Grundstück.
Es mangelt selten an guten Ideen, aber manchmal am notwendigen Kapital zur Erfüllung der Gartenträume. Ein Darlehen für die Gartengestaltung ist aber längst keine Seltenheit mehr und eine gute Investition in die Lebensqualität. Ein neuer Garten kann bis zu mehrere hundert tausend Euro kosten.
Mehr dazu: https://www.bruttonetto-rechner.at/online-kredite/kosten-kredit-fuer-eine-gartengestaltung/
Terrasse
Die Terrasse sollte ein Übergangsbereich zwischen dem privaten, abgeschirmten Wohnraum und der Freiheit des Gartens sein. Die richtige Gestaltung kann diese Rolle noch verstärken. Eine stilvolle Trennwand schottet den Sitzbereich gekonnt von der Außenwelt ab. Aber vielleicht sollte es auch noch eine Chill-Ecke auf der Terrasse geben oder es wird über eine gänzliche Neugestaltung mit Marmorfliesen nachgedacht.
Eine größere Investition mit einem Kredit kann sich lohnen, denn dieser Bereich des Hauses wird nicht nur für das gemeinsame Frühstück am Sonntag genutzt.
Dach – Neubau oder Reperatur
Freude für alle unter einem Dach kann es nur geben, wenn dieses stabil ist und schützt. Leider können Sturmschäden oder andere Umwelteinflüsse immer wieder eine Sanierung notwendig machen. Gerade zu diesem Anlass wird klar, wie wichtig hohe Qualitätsstandards sind, wenn es um das Dach über unseren Köpfen geht.
Sparen Sie nicht an diesem wichtigen Teil des Hauses und mit dem passenden Kredit müssen Sie dies auch nicht! Das Sprichwort „Ziegel halten was der Ton verspricht!“ kommt schließlich nicht von irgendwo her.
Privatkredite – Mobilität
Fahrzeuge sind nichts Geringeres als der Inbegriff von Freiheit. Das gilt für das Motorrad ebenso wie für einen schönen Oldtimer. Sogar ein einfaches E-Bike oder schickes Fahrrad sorgt für mehr Möglichkeiten bei der Freizeitgestaltung. Doch manchmal führt auch einfach die pure Notwendigkeit zu einem Kreditwunsch im Automobilbereich. Gerade in ländlichen Gebieten ist eine Familie ohne den passenden PKW sehr eingeschränkt. Das notwendige Kleingeld liegt im Ernstfall selten unter der Matratze.
Mit dem passenden Darlehen für ein Familienauto oder das schöne Motorrad können Sie Ihrer Familie Mobilität zusichern oder in ein unvergessliches Gefühl der Freiheit investieren.
PKW – Autokredit
Ein Wagen stellt oft mehr dar als ein reines Fortbewegungsmittel. Der eigene PKW ist ein Ausdruck der eigenen Persönlichkeit. Das gilt für den Kleinwagen für 12.000 Euro ebenso, wie für einen pferdestarken SUV für 55.000 Euro und mehr. Selbst ein Familienauto macht einen Standpunkt klar. Mit dem richtigen Autokredit müssen Sie kein falsches Bild von sich vermitteln, nur weil das Budget kurzfristig eingeschränkt war.
Selbstverständlich muss ein Auto mit Bedacht ausgewählt werden, aber mit einem vernünftigen Darlehen ist die Auswahl gleich größer.
Gebrauchtwagenkredit
Der Traum von Mobilität erfüllt sich nicht immer durch einen Neuwagen. Manchmal muss ein gepflegtes, gebrauchtes Modell ausreichen. Ein guter Gebrauchtwagen kann aber je nach Kilometerstand und Modell schnell 7.000 Euro oder viel mehr kosten. Auch diese Summe lässt sich manchmal schwer mittels Sparen auftreiben.
Darüber hinaus können sich strikte Einsparungen im Alltag schnell zu unerträglichen Strapazen entwickeln. Viel einfacher ist die Finanzierung über einen günstigen Gebrauchtwagenkredit.
Motorradkredit
Das Lebensgefühl auf zwei Rädern lässt sich kaum mit einem anderen Hobbys vergleichen. Vor allem unsere Alpen mit den gewunden Bergstraßen bieten die perfekte Kulisse für diesen Zeitvertreib. Nur die passende Maschine fehlt oft in der Garage, wenn das Geld am Konto nicht reicht. Ein Motorradkredit kann helfen bei einem außergewöhnlich guten Angebot doch spontan zuschlagen zu können. Vielleicht verkauft ein Freund gerade das Motorrad, welches schon seit langer Zeit neidvoll beäugt wird oder eine Rabattaktion gilt nur für einen kurzen Zeitraum. Mit einem günstigen Darlehen steht dem Kauf eigentlich nichts mehr im Wege.
Mopedkredit
Mediterranes Sommerfeeling lässt sich kaum besser zelebrieren als auf einem schicken Mofa durch die Stadt zu cruisen. Wenn sich neben dem Auto kein Moped für den älter werdenden Nachwuchs oder das eigene sommerliche Vergnügen mehr ausgeht, dann hilft ein kleiner Kredit oft weiter.
Viele modische Modelle gibt es schon ab einem Preis von 1.500 Euro. Es handelt sich also keinesfalls um eine schwerwiegende oder langfristige finanzielle Verpflichtung. Schlagen Sie zu wenn die ersten Sonnenstrahlen auf der Haut kitzeln.
Kredit für ein Fahrrad oder E-Bike
Für viele mag es sehr befremdlich wirken einen Kredit für ein Fahrrad aufzunehmen. Gerade die Räder von Studenten besitzen oft nur mehr Schrottwert. Wer jedoch das Fahrrad als Sportgerät und nicht nur zur Fortbewegungsmittel in der Stadt nutzt, der besitzt gewisse Standards, die auch mit Kosten verbunden sind.
Fortschrittliche E-Bikes (ab 1.000€) für den Einsatz im Gelände können schnell einen Preis von 5.000 Euro haben. Bei erstklassigen Mountainbikes sieht es nicht viel anders aus. Das sind Summen, die schnell an ein günstiges Darlehen denken lassen.
Oldtimerkredit
Verschiedenste Modelle aus unterschiedlichen Epochen der Autobaugeschichte können das persönliche Traumauto sein. Aber der Ankauf von Oldtimern und deren Erhalt sind oft sehr teuer. Ein wenig finanzielle Unterstützung schadet bei diesem Hobby keinesfalls.
Diese Darlehen für Oldtimer lassen sich jedoch perfekt auf Ihre Bedürfnisse und die Bedürfnisse Ihrer fahrbaren Schätze abstimmen.
Führerscheinkredit
Der Führerschein gehört zu den wichtigsten Dokumenten die ein erwachsener Mensch besitzen kann und kostet gut und gerne an die 1.000 Euro. Leider ist der erstmalige Erwerb oder die Wiedererlangung
mit einigen Kosten verbunden. Gerade wenn zusätzliche Fahrstunden zur Vorbereitung auf die praktische Prüfung eingeplant sind, kann es sehr schnell teuer werden. Der Führerscheinentzug nach Alkohol am Steuer stellt ebenfalls eine große finanzielle Belastung dar. Die Verwaltungsstrafe kostet schon bei geringen Übertretungen 1.000 Euro und mehr während Nachschulungen oder psychologische Evaluierungen auch gerne hunderte Euro verschlingen.
Ein Führerscheinkredit ist ein schneller und unkomplizierter Weg zur Mobilität.
Quad
Outdoor Spaß auf einem ATV zählt zu den größten Träumen vieler Jugendlicher und junger Erwachsener. Das zusätzliche Kapital für dieses schnelle Vergnügen zu finden, ist jedoch ohne Kredit meist schwer.
Leistungsstarke Modelle kosten schließlich schnell 1.500 Euro und mehr obwohl sie keine Alltagstauglichkeit besitzen. Durch eine Finanzierung mit einem günstigen Darlehen müssen sie das auch nicht!
Autoreperatur
Kleine Kratzer am geliebten Wagen lassen sich schnell ausbessern. Bei einem Totalschaden gibt es ohnehin nur mehr eine Option – Verschrottung. Doch schwierige mit den Abwägungen wird es, wenn sich eine Reparatur noch auszahlen könnte, diese aber sehr teuer wäre. Hier müssen eine Entscheidung und einiges an Geld her.
Rentiert es sich wirklich einen anderen Gebrauchtwagen zu kaufen oder wäre es viel günstiger mit nachgemachten Teilen zu reparieren?
Die notwendige Finanzierung für die schnelle Instandsetzung kann über einen günstigen Kredit gewährleistet werden. So erscheint der Unfall gar nicht mehr so schlimm!
Privatkredite – Weitere
Kreditwünsche können aus den unterschiedlichsten Motivationen heraus entstehen. Manches Mal werden Finanzmittel für eine schöne Reise benötigt und in anderen Fällen möchten die Kreditnehmer einfach nur sparen. Eine Umschuldung zu einem besseren Anbieter kann nämlich bares Geld bringen.
Auch medizinische oder ästhetische Gründe können eine Finanzierung erforderlich machen. All diese Beispiele zeigen, dass Sie auch mit ausgefallenen Kreditwünschen niemals alleine dastehen.
Urlaubs- und Reisekredit
Die Welt beweist sich als spannender Ort, wenn wir die Möglichkeit haben sie zu entdecken. Um sich diesen Wunsch zu erfüllen fehlt aber oft Zeit und Geld. Ein Reisekredit ist nicht nur ein Weg in die Welt hinaus sondern ebenso ein Pfad aus dem alltäglichen Trott heraus. Die Erfahrungen mit denen man aus fremden Ländern zurückkehrt, lassen sich ohnehin nicht in Geld aufwiegen. Wenn die Zinskosten für das Abenteuer auch noch gering sind, dann gibt es nicht mehr viel zu überlegen sondern nur mehr die Koffer zu packen.
Kredite für ältere Menschen, Pensionisten bzw. Pensionäre (z.B. 70, 75 Jahre)
In vielerlei Hinsicht werden ältere Menschen von Teilen des gesellschaftlichen Lebens ausgeschlossen. Zumindest im Finanzbereich muss dies nicht hingenommen werden. Gerade in der Pension existiert noch der eine oder andere lange gehegte Wunsch, der mit einem Kredit erfüllt werden kann. Solch ein Darlehen dient auch zur Aufbesserung einer sehr mickrigen Rente.
Kleinkredite
Ein strikt durchgeplantes Monatsbudget ist eigentlich eine gute Sache. Nur kann damit hin und wieder sogar das Geld für kleinere Anschaffungen fehlen. Einen Sparvertrag extra für die kleinen Annehmlichkeiten aufzukündigen scheint übertrieben. Ein Kleinkredit wäre eine potentielle Alternative.
Smartphone / Handy
Viele Mobilfunkkunden binden sich an einen Vertrag um kostenlos ein Smartphone zu erhalten. Dabei fesseln sie sich oft freiwillig an teure Bedingungen und laufende Kosten. Im Vergleich kann es viel kostensparender sein ein Smartphone für einige hundert Euro selbst zu kaufen und dann einen günstigen Mobilfunkanbieter ohne Knebelvertrag zu wählen. Selbst wenn die günstigen Zinsen mit eingerechnet werden, ergibt sich unter dem Strich noch ein positives Gesamtergebnis.
Laptopkredit / Notebook
Für zahlreiche Bevölkerungsgruppen gehört ein leistungsstarker, tragbarer Computer keinesfalls mehr zu Luxusgütern. Vor allem Studenten aber auch andere Berufsgruppen sind auf diese Geräte im Alltag angewiesen. Moderne Notebooks können aber schnell 900 € und von Apple sogar noch einiges mehr kosten. Oft ist eine kleine Finanzierung für eine derartige Anschaffung nötig. Glücklicherweise sind solche Kleinkredite selten teuer.
Computer / PC
Mit einem günstigen Billig-PC kommen viele Nutzer einfach nicht aus. Für Gaming, Grafikbearbeitung oder Video Rendering werden einfach leistungsstarke Geräte benötigt. Je nach Einsatzgebiet steigt der Preis für diese Wunderwerke der Technik schnell an. Zudem kann nach einem Defekt nicht erst lange gespart werden, wenn mit dem Computer auch gearbeitet wird. Ebenso begründet die Ergreifung eines modernen Karriereweges, wie etwa Streamer, sofort den Bedarf an einem Luxus-PC. Mit einem Kleinkredit bereitet die Anschaffung keine Probleme und das Geld ist schnell wieder (wortwörtlich) eingespielt.
3D Smart TV / Fernseher
Entertainment gehört mittlerweile zu unseren Grundbedürfnissen. Da kann es oft deprimierend wirken einen veralteten Fernseher zu besitzen, während die neuesten Modelle doch viel mehr können. Außerdem hat sich unser Konsumverhalten verändert. Wir zappen nicht mehr nur durch Kabelkanäle, sondern genießen auch die Auswahl von Plattformen wie Netflix.
Ein Smart TV muss dafür einfach her und mit einem passenden Kleinkredit muss nicht erst auf die nächste Eröffnungsrabattaktion im Elektronikmarkt gewartet werden. Mehr dazu: https://www.bruttonetto-rechner.at/online-kredite/kosten-kredit-fuer-einen-fernseher-z-b-led-tv/
Umschuldungskredite
Der Leitzins ist ständigen Schwankungen unterworfen. Er kann zwar für Zeitspannen von zwei Jahren identisch bleiben, aber bezogen auf die Laufzeit eines Kredites ist das doch eher kurz. Es können sich also durch die Politik der EZB ständig neue Chancen auf günstigere Darlehen ergeben. Außerdem kann eine Umschuldung dazu dienen viele verteile Schulden zusammenzufassen und dadurch Zinsen einzusparen. Behalten Sie den Kreditmarkt immer im Auge!
Kredit für Karenz, Schwangere & (alleinerziehende) Mütter
Während der Schwangerschaft und der Karenz stößt verminderte Erwerbsfähigkeit auf erhöhte Kostenaufwände. Das Kinderzimmer für den kommenden Nachwuchs muss eingerichtet werden und an Kleidung darf es auch nicht fehlen. Sich nur auf die Geschenke von Verwandten zu verlassen würde manch einer als unverantwortlich bezeichnen.
Ein passendes Darlehen hilft besonders alleinerziehenden Müttern diese schwierige Zeit zu überbrücken und sich nur mehr auf das nahende Glück zu freuen.
Zahnkredit (Zähne, Zahnspangen oder Zahnersatz / Zahnimplantate)
Schöne Zähne zu erhalten, kann sich zu einem teuren Spaß entwickeln. Eine einzige Zahnkrone kann schnell 1.500€ kosten und meist werden gleich mehrere angebracht. Der Kostenersatz durch die Krankenkassen ist mit grob 150€ eher gering.
Auf der anderen Seite sind schlechte Zähne eine psychische Belastung und verhindern teilweise sogar beruflichen Erfolg. Wo wäre das Geld aus einem Darlehen besser angelegt als an der eigenen Gesundheit?
Kredit für 18 Jährige
Der Start in ein unabhängiges Leben kann mit Hürde verbunden sein. Mit ein wenig finanzieller Unterstützung wirkt dieser Start nicht mehr so schwer. Und die Banken vergeben gerade an junge Menschen gerne Kredite.
Potential für die Zukunft ist schließlich die beste Absicherung und die größte Bonität. Vielleicht wird das Geld für das erste Auto oder die erste Wohnung verwendet. Ein Start in ein neues Leben ist mit einem Kredit immer ein großer.
Hochzeitskredit
Eine Hochzeit markiert den Beginn eines neuen Lebens. Ab diesem Zeitpunkt wird der gemeinsame Weg nicht mehr allein beschritten. Es existiert wohl kaum ein besserer Anlass für eine große und einmalige Feier.
Diese darf viel Geld kosten um sie unvergesslich zu machen und ein Kredit hilft diese Kosten zu decken. Wie oft wird schließlich geheiratet? Mehr dazu: https://www.bruttonetto-rechner.at/online-kredite/kredit-kosten-hochzeit/
Brust OP / Brustvergrößerung
Sich im eigenen Körper wohl zu fühlen ist leider keine Selbstverständlichkeit. Die moderne Medizin bietet jedoch einen Ausweg. Eine Operation kann das eigene Erscheinungsbild den eigenen Vorstellungen anpassen. Das notwendige Kapital kann mittels einem Darlehen aufgebracht werden und damit steht nichts mehr einem zukünftigen Wohlfühlen im Weg.
Nasen OP
Vielleicht sind wir nicht alle perfekt. Aber mit einer passenden Operation können wir uns alle unserer Vorstellung von Perfektion annähern. Finanzielle Gründe sollten diesen Weg nicht verbauen. Ein passender Kredit ist schnell beantragt und mit dem neugewonnen Selbstvertrauen auch schnell zurückgezahlt.
Medizinische Eingriffe
Unsere Gesundheit ist unser wertvollstes Gut. Finanzielle Erwägungen dürfen nicht eine Sekunde lang der Gesundheit im Wege stehen. Wenn ein medizinischer Eingriff notwendig ist, dann steht ein Kredit für dessen Finanzierung bereit. Kosten sollten schließlich nicht das eigene Wohlbefinden verhindern.
Beerdigung
In unserer heutigen Welt ist nicht einmal der Tod umsonst. Die Erinnerung an eine geliebte Person muss jedoch mit aller notwendigen Würde zelebriert werden. Dieses letzte Gedenken darf einen Kreditwunsch verursachen. Ein späteres Bereuen dieser letzten Chance ist schließlich nicht schön.
Kredit für ein Tattoo
Kunst auf der Haut zu tragen ist ein unvergleichliches Lebensgefühl. Die eigenen Lebensgrundsätze dürfen auch einen gewissen Preis besitzen, der sich nicht immer auf dem Sparkonto befindet. Ein kleines Darlehen hilft dabei der eigenen Überzeugung durch ein Tattoo Ausdruck zu verleihen.
Typische Unternehmenskredite
Um Geld zu verdienen muss zuerst Geld ausgegeben werden. Unternehmerische Visionen gehören zu den besten Gründen eine Finanzierung zu beantragen. Jedes Land und vor allem die Alpenrepublik benötigt unternehmerisches Risiko, wenn die dazugehörigen Kredite klug eingesetzt werden.
Unternehmensgründung
Der Start in das Unternehmertum ist immer mit großen Kosten verbunden. Das Konzept muss in die Tat umgesetzt werden und die Einrichtung eines Büros ist ebenso kein günstiges Unterfangen. Mit einer günstigen Finanzierung kommen Sie schnell auf die Beine und in die schwarzen Zahlen.
Selbständigenkredit (auch ohne Einkommensnachweis)
Zuerst muss der Unternehmer Vertrauen in die eigene Idee besitzen. Eigentlich sollte eine dritte Partei dann keine unangenehmen Fragen mehr stellen. Es ist jedoch nicht einfach, das Vertrauen der Banken zu bekommen. Wenn man Glück hat, wird auch ohne das Vorzeigen eines Einkommensnachweises eine günstige Finanzierung angeboten um danach den eigenen Fleiß beweisen zu können und finanziellen Erfolg einzufahren.
Home Office Investitionen
Ein passendes Arbeitsumfeld im eigenen Heim zu schaffen ist selten ein günstiges Vorhaben. Ein wenig finanzielle Hilfe schadet dabei keinesfalls. Mit diesen Darlehen können Sie sich passend einrichten und in den eigenen vier Wänden hin zum Erfolg arbeiten. Mehr dazu: https://www.bruttonetto-rechner.at/online-kredite/kosten-kredit-fuer-das-home-office/
Jungunternehmerkredite
Eine Unternehmensgründung ist für sich genommen schon riskant genug. Kein junger Unternehmer weiß was die Zukunft für ihn bereit hält. Zumindest in Sachen Finanzierung sollte alles in trockenen Tüchern sein und mit diesen zinsgünstigen Krediten ist dies auch kein Problem. Der Umsetzung ihrer Vision sollte damit ein Hindernis weniger im Wege stehen. Mehr: https://www.bruttonetto-rechner.at/online-kredite/kredit-kosten-fuer-jungunternehmer/
Landwirte / Landwirtschaftskredit
Die Agrarwirtschaft ist zunehmend durch die Globalisierung bedroht. Trotzdem können wir nicht auf diese Erhalter unserer Kultur und Landschaften verzichten. Das wissen auch die Banken und bieten daher kostengünstige Darlehen für diesen Wirtschaftssektor und die hart arbeitenden Menschen darin an.
Traktor oder landwirtschaftliche Maschinen
Landwirtschaftliche Arbeit lässt sich keinesfalls ohne passendes Gerät verrichten. Ein neuer Traktor ist aber nicht gerade die günstigste Anschaffung. Aber da mit dieser Maschine später Gewinn eingefahren wird, ist ein Kredit zur Finanzierung durchaus gerechtfertigt. Sofern die günstigsten Zinsen gefunden werden, fällt auch der später erwirtschaftete Profit höher aus.
Ärztekredite
Die medizinische Versorgung der Bevölkerung sollte flächendeckend und immer entsprechend dem neuesten Stand der Technik erfolgen. Damit diese zwei Umstände gerechtfertigt sind, benötigen auch Ärzte hin und wieder Fremdkapital. Mit diesen günstigen Krediten können alle Ärzte für ihre Patienten mit den modernsten Geräten zur Stelle sein.
Ratenkredit für berufliche Zwecke:
Ein Beruf ist oft mehr als nur ein Weg um Geld zu verdienen. Wir definieren uns durch unsere berufliche Tätigkeit. Folglich wollen wir dieser auch mit vollem Einsatz nachgehen. In manchen Situationen erfordert dies auch finanziellen Einsatz, der über diese Kredite finanzierbar ist. Zusätzlich können Darlehen zur Kompensation von geringem Gehalt genutzt werden.
Berufliche Umschulung, Ausbildung oder Weiterbildung
Der gewünschte Karriereweg kann oft nur beschritten werden, wenn Schulungen und Fortbildungen sich auf diesem Pfad befinden. Die Kosten für diesen zusätzlichen Erfahrungsgewinn lassen sich oft von der Steuer absetzen, aber müssen zuerst auch aufgebracht werden. Da nach der Fortbildung mit mehr Gehalt zu rechnen ist, sollte eine Kreditaufnahme jedoch kein Problem darstellen.
Arbeitslosenkredit (auch ohne Bürgen)
In der Zeit der Arbeitssuche kann leicht das Ersparte aufgebraucht werden. Wenn trotzdem ein gewohnter Lebensstandard erhalten bleiben soll, kann man über eine Finanzierung nachdenken. Diese Darlehen bekommen Sie auch selbst in dieser schwierigen Situation und ohne einen Verwandten um eine Bürgschaft anbetteln zu müssen.
Studentenkredit
Nicht nur Arbeitnehmer, Rentner oder Auszubildende benötigen von Zeit zu Zeit einen Kredit, sondern es gibt noch eine weitere Kundengruppe, die ebenfalls relativ häufig eine Finanzierung durchführen müssen. Dabei handelt es sich um Studenten, denn insbesondere zu Beginn eines Studiums stehen oftmals mehrere größerer Ausgaben an, die in vielen Fällen lediglich über einen Kredit finanziert werden können. Zu diesem Zweck gibt es mittlerweile zahlreiche Banken, die einen speziellen Kredit für Studierende zur Verfügung stellen, der meistens als Studentenkredit bezeichnet wird.
Lehrlingskredit
Der Einstieg in die Arbeitswelt ist selten mit umgehenden Wohlstand verbunden. Früher im Mittelalter musste sogar gezahlt werden um bei einem Meister in die Lehre gehen zu können. Heute wird zwar für diese ersten Lehrjahre ein Gehalt gezahlt, aber das liegt deutlich unter einem vollen Verdienst. Wer diese Zeit geringen Einkommens überbrücken möchte, der kann einen Lehrlingskredit beantragen.
Teilzeitarbeiter
Gerade in diesen wirtschaftlich unsicheren Zeiten kann nicht jeder Arbeiter eine Vollzeitstelle besitzen. Wer nur eingeschränkt einer Arbeit nachgehen kann, der braucht zusätzliches Kapital bis er wieder den vollen Lohn erhält. Ein Darlehen für Teilzeitarbeiter ist in diesen Fällen die passende Lösung.
Kredit für Kleinverdiener / Geringverdiener
Ein bescheidenes Gehalt kann die eigene Lebensqualität wesentlich einschränken. Ein kleiner Zuschuss über einen Kredit kann in diesen Fällen genau das Richtige sein, um sich schnell wieder wohl zu fühlen und so vielleicht auch bald wieder mehr zu verdienen. Zufriedenheit ist nämlich eine ganz wichtige Bedingung für beruflichen Erfolg.
Kredit für Berufsanfänger
Einen neuen Karriereweg einzuschlagen birgt für sich genommen schon einige Risiken. Wenn noch finanzielle Unsicherheit dazukommt, dann wird dieser neue Pfad unnötig erschwert. Diese Darlehen dienen zur Überbrückung der ersten Zeit nach einem Berufseinstieg. Dank der neuen Karriere wissen die Gläubiger auch, dass sie wenig Risiko eingehen.
–> Hier geht es zu den Kosten für Berufseinsteiger
Kredit für Lehrer
Auf den Schultern von Lehrern und Lehrerinnen lastet viel Verantwortung. Leider spiegelt das Gehalt selten diese wichtige Rolle in unserer Gesellschaft wieder. Ein kleines Zubrot über ein Darlehen haben sich gerade Lehrkräfte verdient, um sich den einen oder anderen Wunsch zu erfüllen. Es muss nur auf die entstehenden Kosten geachtet werden, damit sich kein finanzieller Teufelskreis daraus ergibt.
Häufige Kreditsummen & Zeiten
Kredite werden üblicherweise zwischen 1 und 40 Jahren abgeschlossen und mit einer Ablebensversicherung abgesichert. Kleinkredite werden meist nach 1, 2, 3, 4 oder 5 Jahren getilgt, während größere Kredite oder Finanzierungen 10, 20, 30 oder gut und gerne 40 Jahre Laufzeit haben. Bei der Kreditsumme ist es ähnlich unterschiedlich. Ab wenigen hundert Euro werden Ratenkredite schon vergeben. Von einem Kleinkredit spricht man bis etwa 50.000€. Höhere Kreditsummen sind aber bis 100.000€, 1.000.000€ oder mehr möglich.
Die häufigsten Kreditsummen bis 65.000€:
1000, 2000, 3000, 4000, 5000, 6000, 7000, 8000, 9000, 10000, 11000, 12000, 13000, 14000, 15000, 16000, 17000, 18000, 19000, 20000, 21000, 22000, 23000, 24000, 25000, 26000, 27000, 28000, 29000, 30000, 31000, 32000, 33000, 34000, 35000, 36000, 37000, 38000, 39000, 40000, 41000, 42000, 43000, 44000, 45000, 46000, 47000, 48000, 49000, 50000, 51000, 52000, 53000, 54000, 55000, 56000, 57000, 58000, 59000, 60000, 61000, 62000, 63000, 64000, 65000
Online-Banken & Kreditanstalten
Folgend eine Übersicht über österreichische Online Banken und Kreditanstalten.
Die größten Banken
- Erste Group Bank AG
- UniCredit Bank Austria AG
- Raiffeisen Zentralbank Österreich AG – RZB
- Raiffeisen Bank International AG – RBI
- Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG
- Bawag P.S.K.
- Raiffeisenlandesbank NÖ-Wien AG
- Oberbank AG
- Hypo NOE Gruppe (Konzern)
- Steiermärkische Bank und Sparkassen AG
- Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG
- Vorarlberger Landes- und Hypothekenbank AG
- Kommunalkredit Austria AG
- Allgemeine Sparkasse OÖ Bank AG
- Bank für Tirol und Vorarlberg Aktiengesellschaft (BTV)
Weitere Banken in Österreich
Neben den großen Banken wie Sparkasse, Raiffeisen, Erste Bank und Bawag gibt es noch einige weitere Kreditanstalten:
- Alpenbank Aktiengesellschaft
- Bank Austria Creditanstalt AG
- Bank Burgenland
- Bank für Kärnten und Steiermark
- Bank für Tirol und Vorarlberg
- Bank Gutmann AG
- Bankhaus Krentschker & Co. Aktiengesellschaft
- Bankhaus Spaengler
- BAWAG
- Capital Bank AG
- Centro Internationale Handelsbank Aktiengesellschaft
- DenizBank AG
- Deutsche Bank Aktiengesellschaft Filiale Wien
- GE Capital Bank GmbH
- Hypo Alpe-Adria-Bank AG
- Hypo Bank Niederösterreich
- Hypo Landesbank Oberösterreich
- Hypo Landesbank Steiermark
- Hypo Landesbank Vorarlberg
- Hypo Tirol Bank AG
- Investkredit Bank AG
- Kathrein & Co. Privatgeschäftsbank Aktiengesellschaft
- Meinlbank
- ÖKB Österreichische Kontrollbank AG
- Österreichische Nationalbank
- Österreichische Verkehrskreditbank
- Partner Bank Aktiengesellschaft
- Porsche Bank
- Privatinvest Bank Aktiengesellschaft
- P.S.K.
- Raiffeisenbank
- Steiermärkische Bank und Sparkassen AG
- Vakif Bank International AG
- Zveza Bank
Banken in Deutschland
Auch einige Banken aus Deutschland bieten Kredite in Österreich an (Quelle: stern.de). Dazu zählen unter anderem:
- Targobank
- Norisbank
- SWK-Bank
- Barclaycard
- Postbank
- CreditPlus
- ING-DiBa
- DKB (Deutsche Kreditbank)
- Netbank
- Smava
- DSL Bank
- DenizBank AG
- Dr. Klein Bank für Ratenkredite
- Ikano Bank
- Lendico
- Maxda
- Santander Consumer Bank
- SKG Bank
Was ist bei der Kreditaufnahme zu beachten:
Informationspflichten vor Vertragsabschluss/Angaben im Kreditvertrag
Die Kreditgeberin/der Kreditgeber ist verpflichtet, bereits vor Vertragsabschluss kostenlose Informationen zur Verfügung zu stellen. Dafür steht ein verpflichtendes EU-Standardformular bereit (Europäische Standardinformationen für Kreditierungen nach dem Verbraucherkreditgesetz).
Folgende Informationen müssen (auch im Rahmen von Werbung) angegeben werden:
- Der Gesamtkreditbetrag
- Der Sollzinssatz
- Der effektive Zinssatz
- Die Laufzeit und
- Die Gesamtbelastung (ausbezahlte Kreditsumme und Kosten)
Anhand dieser vorvertraglichen Informationen können Kreditangebote verglichen werden. Alle Kreditverträge müssen diese Informationen enthalten. Abgesehen davon enthält ein Kreditvertrag Angaben zu den Vertragspartnern, zur Kreditart, zur Anzahl, Höhe und den Fälligkeitsterminen der Kreditraten (Rückzahlungsmodalitäten) und zu den notwendigen Kreditsicherheiten.
Bei Liegenschaftskrediten (wenn der Kredit mit einer Hypothek besichert ist oder dem Erwerb einer Liegenschaft dient) bestehen darüber hinausgehende Informationspflichten der Kreditgeberin/des Kreditgebers, die mit einem eigenen EU-Standardformular (Europäisches Standardisiertes Merkblatt – ESIS-Merkblatt) zu erteilen sind.
Maßnahmen des Kreditgebers
Folgende Maßnahmen sind seitens der Kreditgeberin/des Kreditgebers zu treffen:
Die Bank prüft in einer internen Bewertung die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kredites. Die Kreditfähigkeit wird überprüft. Ab dem vollendeten 18. Lebensjahr sind Privatpersonen generell voll geschäftsfähig.
Die Kreditgeberin/der Kreditgeber hat eine Prüf- und Warnpflicht. Vor Abschluss des Kreditvertrages muss die Kreditwürdigkeit anhand ausreichender Informationen (Einkommenssituation, Vermögenslage und Kreditsicherheiten) untersucht werden. Diese Bonitätsprüfung gibt Auskunft darüber, ob die Kreditnehmerin/der Kreditnehmer als rückzahlungsfähig eingestuft wird. Es besteht die Verpflichtung, die Kreditnehmerin/den Kreditnehmer hinsichtlich der Bonität zu informieren (Warnpflicht).
Fällt das Ergebnis der Prüfungen positiv aus, kommt es in der Regel zu einer Kreditzusage. Mit der Unterzeichnung des Kreditvertrages verpflichten sich Kreditgeberinnen/Kreditgeber, den vereinbarten Geldbetrag zur Verfügung zu stellen. Als Gläubigerinnen/Gläubiger vertrauen Kreditgeberinnen/Kreditgeber auf die spätere Gegenleistung laut Kreditvertrag.
Die Banken sind aufgrund ihrer besonderen Sorgfaltspflicht bei jugendlichen Kundinnen/Kunden gesetzlich verpflichtet, vor Erteilung des Kredites die Einkommensverhältnisse der/des mündigen Minderjährigen, insbesondere im Hinblick darauf, ob durch dieses Bankgeschäft eine Gefährdung der Lebensbedürfnisse der/des Jugendlichen hervorgerufen wird, sorgfältig zu prüfen. Mündige Minderjährige, die regelmäßige Einkünfte aus eigenem Erwerb (z.B. Lohn oder Lehrlingsentschädigung) beziehen, können ohne vorherige Zustimmung ihrer gesetzlichen Vertreterin/ihres gesetzlichen Vertreters einen Kredit aufnehmen, sofern durch die Kreditraten die Befriedigung ihrer Lebensbedürfnisse nicht gefährdet ist.
Hätte ein Rechtsgeschäft der Einwilligung der gesetzlichen Vertreterin/des gesetzlichen Vertreters, der Zustimmung des anderen Elternteils oder der Genehmigung des Pflegschaftsgerichts bedurft und ist diese jedoch nicht erteilt worden, so ist die/der (inzwischen) volljährig gewordene Minderjährige nur dann daraus wirksam verpflichtet, wenn sie/er zur rechtswirksamen Anerkennung schriftlich aufgefordert wurde und sodann aufgrund dieser Aufforderung freiwillig schriftlich erklärt, diese Verpflichtungen als rechtswirksam anzuerkennen. Wenn die Bank die volljährig Gewordene/den volljährig Gewordenen auffordert, das Rechtsgeschäft als rechtswirksam anzuerkennen, muss sie ihr/ihm dafür eine angemessene Frist setzen.
Maßnahmen des Kreditnehmers
Folgende Maßnahmen sind seitens der Kreditnehmerin/des Kreditnehmers zu treffen:
Vor Abschluss eines Kreditvertrages sollten mehrere Angebote eingeholt und verglichen werden. Der Kredit mit den günstigsten Konditionen wird ausgewählt. In Beratungsgesprächen mit der Bank werden die möglichen Kreditvarianten, deren Kosten, Risiken und Gestaltungsmöglichkeiten geklärt.
Vor Abschluss eines Kreditvertrages ist es notwendig, einen persönlichen Haushaltsfinanzplan zu erstellen. Darin werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Abzüglich einer Sicherheitsreserve wird daraus das frei verfügbare Einkommen berechnet. Anhand dieser Berechnung kann festgestellt werden, wie hoch die monatliche Kreditratenzahlung maximal sein darf. Ebenso miteinzubeziehen sind mögliche Veränderungen der eigenen wirtschaftlichen Situation.
Mit der Unterzeichnung des Kreditvertrages verpflichten sich Kreditnehmerinnen/Kreditnehmer, den Kreditbetrag plus Kreditkosten bis zum Kreditlaufzeitende zu den festgelegten Kreditraten zurückzuzahlen. Sie werden somit zu Schuldnerinnen/Schuldnern. Wenn die Kreditverpflichtungen nicht erfüllt werden können, wird der Kredit fällig gestellt, d.h. es entstehen Zusatzkosten durch Mahnungen, Gerichts- und Anwaltskosten sowie erhöhte Zinsen.
Glossar
- Unter „Kleinkredit“ versteht man Kredite bis wenige tausend Euro.
- Ein Annuitätendarlehen ist ein.
- Der Leitzins gibt Auskunft über die Zinsen für Banken von der europäischen Zentralbank
- Von einer Wohnraumschaffung spricht man, wenn man eine neue Wohnung kauft oder ein neues Haus baut, das nicht mehr als 2 Wohnungen zum Wohnen hat. Dieser neue Wohnraum muss dann auch mindestens zwei Jahre als Hauptwohnsitz genutzt werden. Kredite für eine Wohnraumschaffung unterteilt man also somit grundsätzlich in den Hausbaukredit oder die Finanzierung der Eigentumswohnung. Quelle: https://ooe.arbeiterkammer.at/